Il lève 15 M€ pour construire l'écosystème tech des gestionnaires de patrimoine : Cyprien Delmeule

60 milliards d'euros agrégés en quatre ans

Tout le monde parle des outils des CGP : agrégateur, CRM, KYC digital, reporting, intelligence artificielle. Très peu d'acteurs ont levé de quoi les construire à grande échelle. Cyprien Delmeule l'a fait. Il lance Wealthcome à Bordeaux en 2022, à 21 ans. Quatre ans plus tard, la société compte 60 salariés, plus de 800 cabinets clients et 60 milliards d'euros d'actifs agrégés.

Après un premier tour de 1 million d'euros en 2023 puis 7 millions en 2025, Wealthcome vient de boucler une levée de 15 millions d'euros. Dans cet entretien avec Florian Freyssenet, son fondateur explique à quoi servira cet argent, et ce que cela change concrètement pour les conseillers qui utilisent la plateforme.

L'« operating system » du CGP

Le cœur du projet tient en une expression : construire l'operating system du conseiller en gestion de patrimoine. Concrètement, un agrégateur de données connecté aux assureurs, aux banques et aux plateformes immobilières, un moteur de compliance, un CRM, un outil d'ingénierie patrimoniale, et une couche d'intelligence artificielle appliquée aux tâches qui font perdre du temps aux cabinets.

Cyprien Delmeule détaille ce que la technologie automatise réellement aujourd'hui : l'onboarding, le KYC, le back-office. Il revient aussi sur un sujet rarement expliqué, la manière de se connecter rapidement à des dizaines d'assureurs, qui conditionne la qualité de toute la donnée en aval.

IA et données clients : les garde-fous

Sur l'intelligence artificielle, le discours est nuancé. Il met en garde contre le « prompting » sauvage sur des données clients, rappelle que le risque zéro n'existe pas en cybersécurité, et décrit ce qu'une IA bien intégrée apporte vraiment : un enregistreur de premier rendez-vous qui structure la découverte client, et la réactivation des quelque 80 % de clients dormants que la plupart des cabinets ne recontactent jamais.

Le métier de CGP dans dix ans

L'entretien se termine sur la prospective. Un CGP seul pourra-t-il gérer un milliard d'encours grâce à l'IA ? Cyprien Delmeule défend un modèle hybride, qu'il compare à la leçon d'IKEA : la technologie prend en charge ce qui peut être standardisé, le conseiller se concentre sur ce qui ne peut pas l'être. Il présente enfin les objectifs de Wealthcome : les grands comptes, la feuille de route produit et l'ambition d'un leadership européen sur l'IA appliquée au patrimoine.

Au programme de l'épisode

• 01:05 À quoi sert de lever 15 M€ dans la gestion de patrimoine
• 02:43 L'OS du CGP : agrégateur, data et compliance
• 05:36 Ce que la tech automatise vraiment (onboarding, KYC, back-office)
• 12:19 Qui sont les 60 salariés : tech, produit, commercial, grands comptes
• 14:51 Agrégateur : comment se connecter vite à des dizaines d'assureurs
• 17:35 Cybersécurité : le risque zéro n'existe pas
• 21:08 IA et données clients : le danger du prompting
• 30:06 IA CGP : le recorder de R1 et les 80 % de clients dormants
• 36:17 Le métier de CGP dans 10 ans
• 40:03 Un CGP seul à 1 milliard d'encours grâce à l'IA ?
• 43:17 Le modèle hybride : la leçon IKEA
• 45:17 Les objectifs : grands comptes, roadmap et leadership IA en Europe

Ce que retenir pour votre cabinet

• La qualité de l'agrégation conditionne tout le reste : reporting, conformité et IA reposent sur la même donnée.
• Automatisez d'abord l'onboarding et le KYC, là où le temps perdu est le plus facile à mesurer.
• Encadrez l'usage de l'IA sur les données clients avant de la déployer, pas après.
• Vos clients dormants sont un gisement : un outil qui les signale vaut souvent plus qu'une campagne de prospection.