Comment les gros patrimoines se protègent avant 2027 : Nicolas Decaudain
Protéger son patrimoine avant 2027 : Nicolas Decaudain, cofondateur de Prosper Conseil (750 M€ d'encours conseillés), explique le compte-titres à l'étranger, l'assurance vie luxembourgeoise et le crédit lombard. Ce que ces enveloppes protègent vraiment, ce qu'elles ne protègent pas, et pourquoi c'est légal.
La nouvelle question des épargnants : protéger son argent
Chaque mois, environ 300 épargnants contactent Prosper Conseil. En 2022, ils voulaient s'enrichir ou optimiser leurs impôts. Depuis la dissolution, et plus encore à l'approche de la présidentielle de 2027, une autre question domine : comment protéger son patrimoine ?
Nicolas Decaudain, président et cofondateur du cabinet, y répond en praticien dans cet entretien avec Florian Freyssenet.
Compte-titres à l'étranger et assurance vie luxembourgeoise
Depuis six mois, il investit sur son compte-titres luxembourgeois plutôt que sur son compte-titres français. Pas d'évasion fiscale : ces comptes sont déclarés chaque année au fisc (formulaire 3916). Il détaille ce que ces enveloppes protègent vraiment, avec une banque dépositaire étrangère et l'absence d'exposition à la loi Sapin 2, et ce qu'elles ne protègent pas. Et il rappelle qu'il n'est pas nécessaire d'être millionnaire : un compte-titres à l'étranger s'ouvre dès 10 000 euros.
Crédit lombard, allocation et patrimoines déséquilibrés
L'épisode aborde aussi le crédit lombard, à la fois levier financier et levier fiscal, l'allocation pour 2026-2027 entre actions, obligations, ETF et fonds actifs, et les patrimoines déséquilibrés par la crypto ou le private equity.
Ce que les conseillers peuvent en retenir
Prosper Conseil est né d'un blog, Avenue des Investisseurs, cofondé avec Ludovic Chaput. Pour les CGP, family officers et banquiers privés, Nicolas Decaudain raconte comment une audience a permis de recruter une quarantaine de personnes, pourquoi il ne recommande que ce qu'il détient lui-même, et si l'on peut lancer un cabinet 100 % honoraires sans audience.
Au programme de l'épisode
- 01:30 La nouvelle peur des épargnants : protéger son argent de l'État
- 04:22 Protéger son patrimoine : assurance vie et compte-titres luxembourgeois
- 07:04 Son parcours d'investisseur
- 12:44 Crypto, private equity : les patrimoines déséquilibrés
- 18:20 Ne recommander que ce qu'on détient soi-même
- 25:45 Crédit lombard : levier financier et levier fiscal
- 28:43 Allocation 2026-2027 : actions, obligations, ETF ou fonds actifs
- 33:35 Pourquoi il n'investit plus en France (et pourquoi c'est légal)
- 37:15 Du blog au cabinet de gestion de patrimoine 100 % honoraires
- 44:49 Son conseil pour les 24 prochains mois
