Intégration de l'IA dans un groupe de CGP : l'exemple concret de Métagram

Comment intégrer l'IA dans un cabinet sans s'arrêter à l'effet démonstration ? À Next Gen Patrimoine 3, le 16 avril 2026, Vincent Couroyer, président de Métagram, et Vincent Aurez, cofondateur et président de Figen AI, ont répondu par un cas chiffré. Leur sujet, l'IA pour CGP, tient en un document que tout cabinet produit à la chaîne : le rapport d'adéquation.

Le dialogue ouvrait la dernière séquence de la journée, consacrée à une question de l'animateur : comment un CGP ou un family office profite-t-il concrètement de l'IA en gestion de patrimoine ? Premier des trois volets : un groupe de CGP qui déploie, et l'éditeur qui construit l'outil avec lui.

Métagram se présente comme un cabinet national implanté en région : une cinquantaine de collaborateurs, dont 25 CGP. Son dirigeant, membre du comex de la CNCGP, a présenté il y a deux ans le guide IA de la Chambre et parlait déjà de conseiller augmenté à Patrimonia en 2017. L'éditeur de la solution Figen AI se développe depuis un an et demi auprès des conseillers patrimoniaux et réalise désormais du sur-mesure (voir l'article consacré à Vincent Aurez et à Figen AI).

Du test tiède au pari du parcours réglementaire

Le client ne cache pas un démarrage mitigé. Métagram a testé Figen quatre à cinq mois avant la conférence. Pendant quelques semaines, les équipes ont trouvé l'outil intéressant, sans plus. Le déclic est venu d'une discussion entre les deux dirigeants : construire quelque chose qui apporte du concret, de la sérénité, de la sécurité et de la productivité, pour dégager du temps auprès du client.

Le choix s'est porté sur le parcours réglementaire client. Le 5 décembre, les deux hommes ont pris un pari : présenter le 20 janvier des rapports d'adéquation produits par l'outil devant les 25 CGP du groupe. Le module, dédié à Métagram, tournait depuis une semaine au moment de la conférence, selon son président.

Pour mémoire, le rapport (ou la déclaration) d'adéquation est l'écrit remis au client qui justifie en quoi la recommandation correspond à sa situation, à ses objectifs et à son profil de risque.

IA et CGP : de 20 – 30 minutes à une minute trente

Le gain a été chronométré. Selon Vincent Couroyer, un rapport d'adéquation un peu complexe demandait entre 20 et 30 minutes. Avec le module : « Une minute trente, et hop, c'est parti chez les clients. »

Vincent Aurez raisonne plus large. Sur l'ensemble de l'analyse, qui brasse beaucoup d'informations, l'objectif est de passer de plusieurs heures à quelques minutes pour obtenir une première déclaration d'adéquation. Ces tâches étaient déjà automatisables, observe-t-il, mais la technologie manquait.

Pour le dirigeant de Métagram, l'enjeu est le temps consacré aux clients. Réglementation, sélection de produits, besoin d'immédiateté : autant d'évolutions qu'il juge positives, mais chronophages. D'où sa conviction : « L'intelligence artificielle et nos petits agents, les uns à côté des autres, vont nous faire gagner un temps phénoménal. »

À appliquer : choisir une tâche réglementaire répétitive, la chronométrer avant et après, et présenter le résultat à toute l'équipe à une date fixée d'avance.

Sans données structurées, l'IA plafonne vite

C'est le message central du fournisseur. Chacun peut lancer une application depuis son téléphone et obtenir un premier effet. Les limites arrivent ensuite : la cybersécurité au bout d'une semaine, puis la traçabilité et l'auditabilité des informations. « Au-delà juste d'un prompt, il faut pouvoir tracer la donnée », résume Vincent Aurez, qui dit adapter l'outil aux process du cabinet, aux normes de sécurité du secteur et aux exigences du responsable conformité.

Le préalable, selon lui : savoir où se trouvent les données patrimoniales, de conformité et de produits, ce qui suppose des données structurées, voire un lac de données. Une fois cette gouvernance de la donnée en place, comme chez Métagram, les usages suivants deviennent beaucoup plus faciles à bâtir. C'est le socle de tout agent IA pour CGP ou family office.

Vincent Couroyer y voit davantage qu'un gain administratif. Le cabinet répond aujourd'hui aux questions de ses clients. Demain, une donnée bien rangée et exploitée par l'IA doit lui permettre d'anticiper leurs besoins : passer de la réaction à la proactivité.

AI Act et RC Pro : la responsabilité du cabinet

Le président de Métagram a participé à un atelier sur l'AI Act, le règlement européen sur l'intelligence artificielle adopté en 2024, avec son assureur en responsabilité civile professionnelle. Trois questions en ressortent : ce que le cabinet a le droit de faire, ce qui lui est interdit, et où se situe sa responsabilité. Les clients confient leurs informations les plus intimes, rappelle-t-il. Même lorsqu'elles ne sont pas des données sensibles au sens juridique, elles le sont pour eux.

À vérifier : où sont hébergées et tracées les données clients confiées à un outil d'IA, et ce qu'en dit l'assureur RC Pro du cabinet.

Conduite du changement : la confiance avant l'outil

Les deux intervenants s'accordent sur le principal frein, qui est humain. Vincent Couroyer ramène la résistance au changement à une question de confiance : dans la machine, dans la qualité de la donnée, puis dans le résultat. Sa méthode : inciter les collaborateurs à s'abonner et à utiliser l'IA à titre personnel, pour tout ce qu'ils auraient cherché dans un guide ou sur Google. Il y a deux ans, rappelle-t-il, chacun vérifiait les réponses de ChatGPT dans le BOFiP ou chez Fidroit. Aujourd'hui, la vérification se fait en direct, en rendez-vous.

Vincent Aurez insiste sur la formation et sur le discours de la direction. Sans eux, les réticences montent vite, portées par la peur pour l'emploi. Le message à tenir, selon lui : « Ce n'est pas pour vous remplacer, c'est pour vous aider à gagner du temps. » Les utilisateurs d'outils métiers constatent en quelques heures ou en quelques jours que leur poste se réinvente et que certaines tâches disparaissent, peut-être tant mieux.

Vincent Couroyer, qui dit avoir vu arriver la micro-informatique dans les entreprises, relativise : il a fallu des années pour que la confiance se déplace de l'AS/400 d'IBM vers d'autres machines. Les clients, ajoute-t-il, attendent de la certitude, de l'immédiateté et de l'autonomie.

Ce qu'il faut retenir

• Métagram (une cinquantaine de collaborateurs, 25 CGP) a construit avec Figen AI un module sur mesure pour son parcours réglementaire : pari pris le 5 décembre, présentation aux équipes le 20 janvier.
• Chiffre donné par Vincent Couroyer : un rapport d'adéquation un peu complexe passe de 20 – 30 minutes à une minute trente.
• Pour Vincent Aurez, l'IA bute vite sur ses limites sans données structurées, traçables et auditables : la gouvernance de la donnée vient avant les cas d'usage.
• AI Act, confidentialité, RC Pro : la responsabilité du cabinet sur les données clients se traite avant le déploiement.
• La résistance des équipes se lève par l'usage personnel, la formation et un discours clair de la direction.